“いつかの”キャピタルゲインを目的に、不動産投資でより戦略的な分散投資を

─ 不動産投資を始めようと思ったきっかけを教えてください

投資といえば、これまで所属した会社で持株会に加入したり、20代からNISAをしたりと、長期資産形成をそれなりに意識してきました。でも実は、不動産投資を知ったのは最近のこと。紹介でRENOSY（リノシー）の担当者に話を伺い、担当者の人柄や丁寧な説明のおかげで、不動産投資のマクロトレンドや仕組みについてきちんと理解できたことがきっかけです。

同時に、自分の後輩が不動産投資をしていて、運用中の利益が出ているという話を聞いたことがありました。周囲のそうした話題から“身近にある投資の一つなんだな”とは漠然と感じていました。

─ 話を聞いて不動産投資の魅力をどのように感じましたか？

不動産投資を始めた主な目的は「“いつかの”キャピタルゲイン」です。

売却することによって得られる収益に期待しています。ただずっと先の将来ではなく、たとえば所有期間が5年を超えて、不動産売却時の税率が低くなるタイミングで売ることも考えています。それが“いつかの”と表現した理由です。老後資金よりも、僕の場合は資産価値の変動を見ながら近い将来にキャピタルゲインを得る戦略のほうが目的としては強いかもしれません。

─ RENOSY（リノシー）を始めてみていかがですか？

10万円の手付金を払って始めたRENOSY（リノシー）ですが、正直生活は何も変わっていないし、特段やることがないですね。僕のプラン^※は、入退去時のやりとりも発生せず、アプリで毎月の入金通知を見ているだけです。今年ちょうど更新を迎える物件を購入していて、家賃を上げる交渉や判断はこれからすると思いますが、今のところ本当にそれだけです。

※設備の修繕だけではなく、空室リスクなどに対応したプラン。一部、設備等に関しては費用が発生することもございます。

変わったことといえば、ローンを組んだことを機に、自分の投資ポートフォリオをより戦略的に組み立てていきたいと思うようになりました。そのためにこれから学びたいことがたくさんあります。たとえば今回、昨年始めた不動産投資の経費を確定申告で初めて計上した際も、それまで知らなかった確定申告の知識を得られました。

もし今後、売却や買い増しをする際や、収入が上がって余剰金をどうしようかとなったときに、効果的な節税を考えたり、投資ポートフォリオの配分を考えたりすると思います。そうした具体的なフェーズでもっと投資への解像度を上げ、分散投資を戦略的にやっていきたいです。

─ 特に、成田さんのように若いうちに始めるメリットをどう感じますか？

信用力があるうちにローンを組むことって大切だと思いました。ライフステージが変わって、いざ住宅ローンを組もうとしたときに“枠がない”という後悔を防ぐためにも、早いほうがいいなと。不動産投資ローンが数千万円あっても、5年経って物件を売ることも一つの方法で、ローンの借入可能額を戻すことで自宅を購入したりもできる。

収入が増えるタイミングでもありますが、それ以上に税負担が重くなることもある。このとき不動産を買い増しして、資産形成に融通を利かせられるのはいいなと感じています。

─ 不動産投資を、どんな方におすすめしたいですか？

不動産投資って、相対的にお金を持っている人がやっているイメージもあるかもしれませんが、周囲で不動産投資を始めた友人たちはみな、一般的なサラリーマンです。僕も今回不動産投資を始めたことで税制の仕組みを知りましたが、確定申告や還付金など知らないサラリーマンがまだまだ多いと思いますし、サラリーマンこそ“信用力を使うことができる”ことを知ってほしいですね。

不動産投資を始めてみて、毎月NISAや定期預金などに入れながら予算を充てるだけで、キャッシュフロー上のデメリットも特に感じていません。

運用が手間なく簡単なことと、早いうちに始めるメリットなどを考えると、僕のような世代で、仕事にプライベートに忙しいサラリーマンの方に向いているなと思います。