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不動産投資の基本 | お金とローン

不動産投資に必要なお金とローン

不動産投資には多額の自己資金が掛かるものと思われがちですが、ローンを活用することで実際には少額の自己資金ではじめられます。不動産投資で必要になるお金について解説します。

必要なお金の目安

他人資本を活用できるとは言え、不動産投資をはじめるにはある程度の自己資金も必要です。RENOSYで取り扱っている中古マンション投資を例にすると、投資をはじめる際には以下のような費用が掛かってきます。

契約時にかかる費用 総額約62.8万円
※物件価格2,000万円の中古マンション(築17年)で実際にあった取引を例に作成

諸費用については、ローンに上乗せ(オーバーローン)することで、契約時に掛かる自己資金を手付金のみにできる場合もあります。金融機関からの与信にもよるため、自己資金を抑えてはじめたい人は相談してみましょう。

また、そのほかの費用としては、初年度に不動産取得税や、毎年の支払いとして固定資産税といった税金も発生します。

契約時に掛かるこれらの費用は、不動産投資に掛かる経費として給与などの所得から差し引き、所得税の課税対象額を小さくすることができます(損益通算)。

なお、損益通算による節税のみを目的とした不動産投資は、一般的なサラリーマンにはハイリスクでオススメしません。損益通算は副次的なメリットとして利用しながら、将来のじぶん年金づくりを目的に、身の丈にあった堅実な不動産投資を目指しましょう。

限られた人のみができる投資手法

他人資本でできる不動産投資ですが、そのためには金融機関とローン契約をする必要があります。つまり、金融機関による与信審査を通過しなければなりません。

審査では個人の返済能力を確認するため、個人年収だけでなく、勤務先の企業規模や勤続年数によっても審査結果が異なることがあります。

融資条件目安 年収500万円以上 勤続年数1年以上
※上表はあくまでも目安です。個別の借入状況など、その他信用情報より金融機関にて包括的な審査をした上で融資条件は決まります。

他人資本を活用した不動産投資ができるのは、金融機関の与信審査を通過することができる限られた人のみです。上表はあくまでも目安で個人差がありますので、お気軽にお問い合わせください。

RENOSYのライフプラン診断では、他人資本で不動産投資ができるかを簡易的に確認することができます。運用シミュレーションも見られますので、診断して老後の暮らしをイメージしてみましょう。

人生100年時代のライフプラン診断

POINT

「不動産投資ローン」と「住宅ローン」の違い

不動産の購入で使用できるローンの種類には、不動産投資ローンと住宅ローンの2種類があります。

不動産投資ローンは、家賃収入を得るなど自己居住以外の目的で利用できる融資で、住宅ローンは、自分または家族が住む家を購入する目的で利用できる融資です。

一般的に住宅ローンの方が不動産投資ローンよりも金利が低い傾向にあるため、不動産投資目的で住宅ローンを契約する不正行為が一部で発生し社会問題にもなっています。契約後にそのような不正行為が発覚し、金融機関から一括返還を請求される事例も発生しています。不動産投資ローンは物件が生み出す価値(事業性)も審査対象で、融資が下りるかどうかは一つの投資目安にもなります。不動産投資目的での住宅ローン契約は、絶対にやめましょう。

金利を抑えて投資効率を高めよう

不動産投資でローンを活用する場合、その金利条件によって投資効率に差が出てきます。そのため、いかに金利を抑えるかということも重要な戦略です。

金融機関は不動産会社と提携し、一般よりも優遇した提携金利でローンサービスを提供していることがあります。しかし、提携金利の具体的な数字はなかなか表には出てこないため、提携金利を比較することは容易ではありません。

一つの目安として、ローンを斡旋している不動産会社の取引実績を比較することが挙げられます。取引実績数が多いほど金融機関との取引も大口となり、より有利な提携金利を引き出せる可能性が高まるためです。

投資効率を高める取り組み

RENOSYは、東京商工リサーチによる調査で売上額・販売戸数共に不動産投資No.1(※1)を獲得しています。提携する複数の金融機関の中から最も条件の良いプランをご提案いたします。

また、RENOSYでご契約いただくお客様は、お客様と金融機関、当社をつなぐプラットフォーム「MORTGAGE GATEWAY by RENOSY(※2)」をご利用いただけます。

住宅ローン申し込みプラットフォーム MORTGAGE GATEWAY by RENOSY

MORTGAGE GATEWAY by RENOSYは、煩雑かつ非効率なローン審査・契約プロセスを解消するプラットフォームです。スピーディーで透明性の高い手続き体験を実現するとともに、金融機関との連携を強化してさらなる投資効率の向上に取り組んでいます。

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